MSN 房地產

為提振國內景氣，減輕國民購置住宅貸款利息負擔，行政院於98年4月14日核定續辦「新台幣二千億元優惠購屋專案貸款」，有購屋計畫的民眾要把握機會喔。

這對一些有意購買房屋卻沒趕上前次優惠貸款的消費者來說，真是個好消息；但是優惠房貸每戶只有三百五十萬的額度，這金額對一些房價較高的地區來說根本不夠支付房價。因此其他不足額的部分就必須向銀行申請貸款。

而這部分貸款的利率也就依據每家銀行有不同的計算標準；房貸可說是每個購屋消費者家庭最大的一筆支出；所以懂得房貸，是購屋族必備的常識；懂得房貸，就會知道在你精打細算後每個月省下一碼或兩碼的利息錢，在二十年後可能省下四十到五十萬以上！

但是目前每家銀行都標榜低利率，究竟應該如何選擇低率房貸呢？這裡提供七個方向參考：

一、利率指標愈透明公開愈好
一般來說具有公營行庫性質的金融機構〈如台銀、土銀、合庫等〉利率較具指標性，也比較透明公開。多數銀行業者也多參考這些銀行的定儲利率平均來計算。而部分民營及外商銀行則多以九十到一百八十天期的短期票券市場平均利率為標準，機動性較大，利率對一般消費者來說可能也較為陌生，資訊掌握度會較低，因此就不容易取得較低的貸款利率。

二、加碼調整的幅度愈少愈好
一般來說銀行放款會根據每個人的信用條件與房屋座落地點不同，有不同的加碼幅度，加碼幅度差異有時非常懸殊，因此事前最好能先詢問清楚，以免與認知的放款利率有所差異。輕裝修 更輕鬆自在的家居演譯。

三、指數型房貸低利率的玄機
指數性房貸，也就是前一、兩年的低利率會按時間來調高，可能是每半年調整一次，因此申請此種貸款前也必須要先瞭解利率如何調整加碼，以免加碼後的利率高於一般銀行的放款利率。


四、違約金與綁約限制愈寬鬆愈好
低利率的固定房貸利率或低利率指數型房貸，大多會綁約，但如果選擇一般房貸，則無此限制 。若合約年限內真的需要提前清償的話，也記得一定要向銀行爭取違約金完全或部分減免。

五、優惠房貸能否跟著移轉
如果原有的房貸已搭配公教人員輔助貸款、青年購屋貸款等優惠專案的話，基本上無法轉貸。目前僅有勞工住宅貸款及政府輔助人民自購住宅貸款，可以與一般房貸一起轉貸 ，但僅限制轉貸一次。

六、可否附加理財型房貸
理財型房貸可以靈活資金運用，將已償還的本金再借出來使用。如果考量到未來可能有動用大筆資金的需求，申辦前最好先問清楚 並同時申請，否則未來申請時可能又需支付銀行手續費。

七、有否提供特定對象優惠利率
有些銀行會針對一些專門職業人士提供較優惠的房貸利率，像是軍公教人員、醫師、建築師、會計師等專業人士等，甚至有些台灣五百大企業的員工也可以享有優惠；因此在辦理銀行貸款前最好能先問清楚，是否有提供相關的優惠專案。

對於房貸多聽多看多比較是看緊自己荷包最好的方法，這樣才不會多花冤枉錢喔！
目前東森房屋更提供近二十家銀行房貸利率供你自行查詢試算。(全能房貸家http://www.etwarm.com.tw/loan)